存股試算

輸入每月想投入多少錢，以及股價、殖利率、股價成長率等假設，算出存股 10 年、20 年後大約累積多少市值、每年可以領多少股利。股利會自動扣掉二代健保補充保費，也可以選擇估算股利所得稅。

元
元
元
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每年現金股利 ÷ 股價，可以參考這檔股票過去幾年的平均

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股利也會跟著股價一起成長；保守一點可以填 0

年
配息頻率
股利要不要再買回股票
股利所得稅（選填，選你的綜合所得稅率）

20 年後股票市值約

586 萬元

投入本金 240 萬元，賺 346 萬元，持有約 64,894 股

第 20 年可以領到股利約 272,428 元，平均每月 22,702 元已扣二代健保補充保費；20 年累計補充保費 39,682 元

逐年明細

第幾年累計本金年底市值當年股利補充保費
1120,000 元125,814 元3,835 元0 元
2240,000 元262,005 元10,349 元0 元
3360,000 元409,428 元17,401 元0 元
4480,000 元569,009 元25,033 元0 元
5600,000 元741,751 元33,296 元0 元
6720,000 元928,740 元42,240 元0 元
7840,000 元1,131,151 元51,921 元0 元
8960,000 元1,350,256 元62,401 元0 元
91,080,000 元1,587,431 元73,745 元0 元
101,200,000 元1,842,293 元85,991 元1,815 元
111,320,000 元2,117,889 元99,182 元2,092 元
121,440,000 元2,415,903 元113,445 元2,393 元
131,560,000 元2,738,160 元128,869 元2,719 元
141,680,000 元3,086,630 元145,547 元3,071 元
151,800,000 元3,463,448 元163,582 元3,451 元
161,920,000 元3,870,918 元183,084 元3,863 元
172,040,000 元4,311,534 元204,173 元4,308 元
182,160,000 元4,787,993 元226,976 元4,789 元
192,280,000 元5,303,210 元251,636 元5,309 元
202,400,000 元5,860,337 元278,300 元5,872 元

股利所得稅為負數代表可以抵稅或退稅。股利所得稅是隔年報稅時才繳，不從再投入的股利扣除。

試算結果只是依你輸入的假設推算，股價、殖利率每年都會變動，不代表未來報酬，也不構成投資建議。不含買賣手續費和證交稅。

存股試算怎麼算？

本工具用你輸入的假設，一個月一個月模擬：

  1. 每月初用投入的錢買進股票（可以買零股，股數有小數）。
  2. 依配息頻率發放現金股利：股利 = 持股 × 當時股價 × 殖利率 ÷ 每年配息次數。
  3. 每次股利先扣二代健保補充保費；選「再投入」就用剩下的錢買回股票。
  4. 每月底股價依你填的年成長率成長，股利也跟著變多。

二代健保補充保費

單次領到的股利滿 20,000 元，整筆要扣 2.11% 補充保費（單次上限 1,000 萬元）。所以同樣一年 6 萬元的股利，年配一次會被扣 1,266 元；季配每次 1.5 萬元，就完全不用扣。

股利所得稅：合併計稅或分開計稅

  • 合併計稅：股利併入綜合所得，依你的稅率計稅，但股利的 8.5% 可以抵稅（每戶上限 80,000 元）。稅率 5%、12% 的人，常常抵完還能退稅。
  • 分開計稅：股利單獨用 28% 計稅。適合股利很多、稅率 40% 的人。

報稅時系統會幫你試算兩種方式，選比較省的。本工具也一樣取較省的方式，但只用這筆股利估算；可抵減稅額的 8 萬元上限是以全戶計算。

本工具只是依你輸入的假設推算，股價、殖利率每年都會變，過去的配息不代表未來，也可能虧損。試算結果不構成投資建議，也不含買賣手續費和證交稅。

試算範例

以下都假設股價 50 元、殖利率 5%、季配息，數字只是示範，不代表任何股票。

  • 每月存 1 萬元、股價每年成長 3%、股利再投入，存 20 年：本金 240 萬元，市值約 586 萬元；第 20 年可以領股利約 272,428 元，平均每月 22,702 元
  • 同上，但股利都領出來花：市值約 327.7 萬元，20 年共領到 147.2 萬元股利；第 20 年股利約 156,039 元
  • 同上，但股價都不漲（成長 0%）、股利再投入：市值約 410 萬元，第 20 年股利約 192,508 元
  • 想每月領 3 萬元股利：殖利率 5%、季配時每季 9 萬元要扣 2.11% 補充保費，大約要存到 735.5 萬元的市值

常見問題

存股要存多少，才能每月領 3 萬元？

每年要領 36 萬元。殖利率 5% 的話，大約需要 735.5 萬元的市值（已考慮季配每次超過 2 萬元要扣補充保費）；殖利率 4% 則要更多。可以在上方輸入你的條件，看要存幾年才能達到。

股利再投入差很多嗎？

差很多，時間越長越明顯。以每月存 1 萬元、殖利率 5%、股價年成長 3% 為例，20 年後股利再投入的市值約 586 萬元；股利都領出來的話，市值約 327.7 萬元，加上領出來的 147.2 萬元股利，總額還是比較少，第 20 年的股利也少很多。

二代健保補充保費可以避免嗎？

補充保費是看「單次」給付金額，未滿 20,000 元不用扣。同樣的股利，季配、月配每次金額比較小，比年配更不容易被扣；但存到一定規模後，每次股利都會超過 2 萬元，就一定要繳。

領股利要繳所得稅嗎？

要。股利會列入綜合所得，可以選合併計稅（股利的 8.5% 可以抵稅，每戶上限 8 萬元）或分開計稅（28%）。例如一年股利 10 萬元：稅率 5% 的人合併計稅後還可以退 3,500 元；稅率 20% 的人約多繳 11,500 元。

ETF 的配息也要扣補充保費嗎？

ETF 的配息可能包含股利所得、收益平準金、已實現資本利得等不同來源，只有「股利所得」的部分要扣補充保費和計入所得稅。實際比例每次不同，可以看投信公告的配息組成；本工具把全部配息都當成股利計算，結果會比較保守。

殖利率要填多少？

可以到證交所、投信或券商網站，查你想存的股票或 ETF 過去 5～10 年的平均現金殖利率。殖利率很高的股票，有時是因為股價下跌，不一定代表好，建議同時看配息是否穩定。本工具不提供個股資料，也不推薦任何股票。

資料來源與更新日期

最後更新：。試算結果僅供參考，實際以主管機關公告為準，詳見免責聲明。

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